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撥備率高好還是低好?撥備覆蓋率代表什么含義?影響撥備覆蓋率的因素

來源:財報網 時間:2023-04-20 09:48:07

撥備率高好還是低好?

一般情況下,撥備覆蓋比率越高說明抵御風險的能力越強,當銀行出現壞賬時,有足夠的資金用來抵御風險的沖擊。但是任何事情都有兩面性,撥備率的高低應適合風險程度,撥備覆蓋比率過低會導致撥備金提供不足,利潤虛增;但同時也不能過高,否則會造成撥備金多余,資金流動性減弱,資金無法充分利用,損失利潤,使利潤降低的情況。所以,保證撥備覆蓋比率處在正常的區間,一方面可以具有抵御風險的能力,另一方面,滿足資金流動性,保證預期收益才是最好的選擇。

拓展資料:

一、撥備覆蓋率代表什么含義?

撥備覆蓋率即呆、壞賬準備金的提取比率,如我國現行上市公司的應收賬款壞賬準備金的提取比率為9%。撥備覆蓋率是銀行貸款可能發生的呆、壞賬準備金,是銀行謹慎性考慮防風險的一個方面,也是反應業績真實性的一個量化指標。

二、影響撥備覆蓋率的因素大致可以分為幾個方面,包括宏觀因素、銀行行業因素和監管因素。

1、宏觀因素眾所周知,我國不良貸款的產生與我國經濟發展的環境密切相關,主要體現在撥備與經濟周期的關系上。當經濟增長時,商業銀行將增加貸款額,銀行應制定更多條款來預防和控制信貸風險;當經濟不景氣時,貸款額會減少,所以應該減少撥備。這說明正常情況下,撥備覆蓋率與經濟負相關,經濟影響撥備覆蓋率。

2、監管因素,在這方面,銀行的監管獨立性和市場監管對不良貸款撥備覆蓋率有很大影響。對于銀行的監管獨立性,相關分析表明,提高銀行的監管獨立性可以適當降低不良貸款率和凈息差率,提高資產安全性和資源配置效率。為了提高撥備水平和市場監管,中國正在逐步將不良資產市場化,因此民間融資將越來越多地進入金融市場,而對商業銀行市場監管的分析有利于提高商業銀行,的盈利能力和抗風險能力,從而影響不良貸款的撥備覆蓋率。

3、宏觀因素、銀行自身或監管因素都在一定程度上影響撥備覆蓋率。通過對這些因素的分析,可以更加全面系統地分析撥備覆蓋率,從而更好地防范銀行貸款風險,提升銀行的經營能力,提高其社會地位。

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