12月5日，由廣東工行參與籌組的廣東上市公司新動(dòng)能基金正式啟動(dòng)運(yùn)作。 　　資料圖片

11月8日，工商銀行廣東省分行(以下簡(jiǎn)稱(chēng)廣東工行)成功發(fā)行廣東省首批民企債券信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋?xiě){證，為民企債券發(fā)行提供信用保護(hù);工行廣州分行推出支持民企發(fā)展9條措施、未來(lái)3年提供不低于1000億元融資……近日來(lái)，廣東工行通過(guò)組織民營(yíng)企業(yè)座談會(huì)、戰(zhàn)略合作簽約、推出支持民企發(fā)展舉措等多種方式落實(shí)中央支持民企有關(guān)要求。

2018年1月至11月，廣東工行累計(jì)投放民營(yíng)企業(yè)貸款超2000億元，占全部公司貸款投放額55%;截至11月末，該行民營(yíng)企業(yè)有貸客戶超1.5萬(wàn)戶，比年初增加超3000戶，民企有貸戶占全部公司貸款客戶數(shù)85%;貸款余額近3000億元，民企貸款余額占全部公司貸款52%。

多措并舉支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)

“工商銀行名字就帶著‘工’和‘商’，是依靠工商信貸起家的，始終堅(jiān)持‘不唯所有制、不唯大小、不唯行業(yè)、只唯客戶優(yōu)劣’的指導(dǎo)思想。”廣東工行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

據(jù)介紹，廣東工行2010年即提出“國(guó)有銀行要支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)、大銀行要做小業(yè)務(wù)、老銀行要做新業(yè)務(wù)、本土銀行要有國(guó)際化視野”的四大理念，前兩項(xiàng)均與支持民營(yíng)、小微企業(yè)緊密相關(guān)。近年來(lái)，該行不斷深化踐行四大理念，推出各類(lèi)針對(duì)性金融產(chǎn)品，持續(xù)提高民營(yíng)、小微企業(yè)授信占比，降低融資成本，適度提高信貸風(fēng)險(xiǎn)容忍度，滿足企業(yè)多元化需求。

2016年，廣東工行在全轄開(kāi)展“銀稅互動(dòng)助力小微”活動(dòng)，與各級(jí)稅務(wù)機(jī)構(gòu)合作，在工行系統(tǒng)內(nèi)率先推出小企業(yè)稅務(wù)貸;2017年，成立普惠金融業(yè)務(wù)推進(jìn)委員會(huì)，制定專(zhuān)門(mén)的綜合服務(wù)、統(tǒng)計(jì)核算、風(fēng)險(xiǎn)管理、資源配置、考核評(píng)價(jià)機(jī)制，深化小微業(yè)務(wù)發(fā)展;2018年，在全轄組織“工銀普惠行”等主題活動(dòng)，廣泛開(kāi)展小微金融“三聯(lián)動(dòng)”“三走進(jìn)”活動(dòng)，為企業(yè)度身定制融資方案，推動(dòng)民營(yíng)金融增量、擴(kuò)面、平價(jià)。

“按合作協(xié)議安排，廣東工行接下來(lái)會(huì)重點(diǎn)支持華星光電G11代線液晶面板、廣州東部固體資源再生中心污水處理廠等一批民營(yíng)企業(yè)重大項(xiàng)目建設(shè)，合計(jì)金額超300億元。”廣東工行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

多維創(chuàng)新破解企業(yè)融資難

廣東工行一直堅(jiān)持創(chuàng)新引領(lǐng)，近些年來(lái)，在工行系統(tǒng)內(nèi)乃至全國(guó)同業(yè)間創(chuàng)造了許多個(gè)“首筆”“首次”：

2018年12月5日，廣東工行參與籌組的廣東省首個(gè)省級(jí)上市公司紓困基金——廣東上市公司新動(dòng)能基金正式啟動(dòng)運(yùn)作，基金目標(biāo)規(guī)模200億元，用于支持民營(yíng)上市企業(yè)發(fā)展，防范和化解股權(quán)質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)。

2018年11月8日，為盈峰集團(tuán)、珠江投管集團(tuán)發(fā)行信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋?xiě){證，是國(guó)有控股大型銀行首批，也是全省首批民企債券支持工具。

2015年7月，聯(lián)動(dòng)紐約工行助力TCL集團(tuán)在美成功首發(fā)美元商業(yè)票據(jù)，是工行首單美國(guó)市場(chǎng)商業(yè)票據(jù)代理發(fā)行業(yè)務(wù)。

2014年，為長(zhǎng)隆集團(tuán)運(yùn)作“門(mén)票收入資產(chǎn)證券化融資業(yè)務(wù)”，是國(guó)內(nèi)首筆由證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)、商業(yè)銀行擔(dān)任財(cái)務(wù)顧問(wèn)的資產(chǎn)證券化項(xiàng)目……

上述案例是廣東工行服務(wù)大型民企的縮影。該行近年來(lái)通過(guò)“商行+投行”“表內(nèi)+表外”“境內(nèi)+境外”“本幣+外幣”的融資新模式，為企業(yè)提供成本更低、效率更高的資金支持，近3年為民營(yíng)企業(yè)累計(jì)發(fā)放融資超6000億元。

小微企業(yè)大部分為民營(yíng)企業(yè)。在服務(wù)小微企業(yè)方面，該行構(gòu)建起“標(biāo)準(zhǔn)化+個(gè)性化”“短期+長(zhǎng)期”“線上+線下”全產(chǎn)品普惠融資體系，并且堅(jiān)持實(shí)行“保本微利”定價(jià)原則，同時(shí)主動(dòng)推出一系列減免收費(fèi)優(yōu)惠措施，并通過(guò)推廣“稅易通”等隨借隨還、不提款不計(jì)息的網(wǎng)絡(luò)循環(huán)貸款產(chǎn)品，幫助廣大小微企業(yè)解決融資難、融資貴問(wèn)題。

截至11月末，廣東工行普惠口徑貸款客戶近3.6萬(wàn)戶，比年初增加53%;貸款余額434億元，比年初凈增近80億元，增速高于各項(xiàng)貸款增速14個(gè)百分點(diǎn)。

優(yōu)化機(jī)制持續(xù)為企業(yè)賦能

經(jīng)營(yíng)機(jī)制優(yōu)化方面，廣東工行2009年即在省行設(shè)立專(zhuān)職小微企業(yè)金融服務(wù)的一級(jí)部門(mén)。2017年7月起，又在省行和各分行原小企業(yè)金融業(yè)務(wù)部基礎(chǔ)上成立普惠金融事業(yè)部，組建起超過(guò)1500人的普惠金融專(zhuān)業(yè)人才隊(duì)伍，形成多層次全覆蓋的服務(wù)架構(gòu)。

針對(duì)小微企業(yè)特點(diǎn)，廣東工行優(yōu)選9家二級(jí)分行和8家一級(jí)支行，試點(diǎn)成立小微金融業(yè)務(wù)中心，推進(jìn)小微中心專(zhuān)營(yíng)改革，設(shè)置差異化信貸流程，大幅提高普惠貸款業(yè)務(wù)效率，從企業(yè)提交資料到完成審批一般僅需5個(gè)工作日，效率提升了3倍，更好契合小微企業(yè)用款“短頻急”特點(diǎn)，滿足了小微企業(yè)資金需求。

“下一階段，廣東工行將繼續(xù)優(yōu)化體制機(jī)制，將服務(wù)民營(yíng)、小微企業(yè)進(jìn)一步融入發(fā)展戰(zhàn)略、信貸文化、政策制度、產(chǎn)品服務(wù)等各個(gè)環(huán)節(jié)，通過(guò)制度積極引導(dǎo)全行優(yōu)質(zhì)資源投入到民營(yíng)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。”廣東工行有關(guān)負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)。